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今天的房奴,会成为明天的千万富翁还是乞丐!!

2016年05月25日 作者:理财攻略记 浏览数:0 分享收藏已收藏举报删帖手机阅读用手机扫描二维码

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付首付买个房子,然后每个月按时还款,为什么银行还把你的房子强行收走了?

阿宝最近看到一篇文章标题为“今天的房奴都是明天的千万富翁吗?”被疯狂转载,在此,阿宝想问:大家觉得房价会涨还是会跌?如果涨!那么成为千万富翁不无可能。但是如果跌,那么你可能除了贷款之外还要另欠银行钱了!


近日有港媒称,过去的十几年,由于房地产政策的鼓励及推动,内地的房地产市场出现一个前所未有的房价只涨不跌的奇迹。


阿宝找到一张图,那些年我们错过的发财机会:


年份

发财机会

2000年

黄金、抄底互联网,买房

2001年

投资B股,买房

2002年

投资商铺,买房

2003年

非典电商,买房

2004年

个人网店,买房

2005年

炒股,买房

2006年

买基金,买房

2007年

投资艺术品

2008年

投资债券,买房

2009年

投资黄金,买房

2010年

挖煤矿,买房

2011年

垃圾债,买房

2012年

比特币,买房

2013年

P2P,手机APP,买房

2014年

杠杆牛市,做空商品

2015年

投资影视,买房


过去十五年,我们买什么都是阶段性的赚钱,但是唯有房子……一直是我们发财的机会,可惜阿宝没有早出生几年,要不然阿宝现在说不定也……


正是因为过去十几年房子一直在增值,所以就导致现在仍然有很多人相信,房价还会继续上涨。于是他们今天愿意花数百万成为房奴,想着未来就是千万富翁。但是真的会这样吗?真的会变成千万富翁吗?阿宝来给大家简单分析一下,讲下自己的见解。


1、倘若房价只涨不跌,那么对于现在愿意当房奴,期盼着以后能变成千万富翁,那倒也还是不错的!

然而,香港在经历过楼市泡沫破灭,于是就有媒体发出了质疑的声音。

据参考消息网报道,有港媒认为,“今天愿意花数百万成为房奴,未来就是千万富翁”的结论,是建立在两个前提上:

一是前十几年内地的房地产市场,没有周期性调整,房价只涨不跌,居民买到住房就是赚钱;

二是是内地的住房按揭贷款利率长期停留在目前的低点,货币政策长期保持“过度宽松”。

但在该港媒看来,内地的这个房地产泡沫不仅不可持续(这一届政府最近第一次承认中国房地产市场存在泡沫),而且周期性调整也不可避免;而在货币政策方面,不仅30年内这种低利率时代会改变,今后利率的波动与上升也是十分正常。


“如果利率上升,购买住房还贷都还不起,30年后的财富早就鸡飞蛋打,哪里还有千万富翁可言?


2、一直以来,所有关于房价涨跌的争论似乎都没有触及到或者说刻意回避一个问题:房价跌了会有什么样的后果?


这里阿宝就跟大家简单地聊一聊。

众所周知,当前买房通常都是用首付+按揭的方式。首付有20%、30%、40%甚至70%。我们就按平均30%来算吧。

当你以30%首付+70%贷款的方式购买了一套住房,按要求缴纳里相关税费,并正常缴纳月供时,你是否认为这套房子就已经是你的了,且只要不断供,房子就不会有任何意外发生了?

在房价不下跌甚至上涨的前提是是对的。但如果下跌呢?

这里普及一个常识:


当银行认定抵押物的价值已经低于贷款金额的时候,银行有权要求贷款人补足保证金。否则,银行有权将抵押物拍卖,并将拍卖款用于偿还贷款,且与贷款金额的差额仍须继续偿还。


刘先生2016年买下一套100万的房子,首付30万,贷款70万。一年后,刘先生已经偿还银行本金1万元,剩余69万元。就在那时,房价像着陆失败的火星车一样,啪叽一下,硬硬生生结结实实地砸地上了。这套房子市场价仅为50万元。好了,银行这时候会给刘明白算一笔账:当初借他70万,是因为有价值不低于70万的房子作抵押。现在,房子仅值50万,但他欠银行69万。所以,请补齐抵押不足的差额19万(69-50)。

 

要么刘先生拿出19万存款,做提前还贷要么刘有个祖传老古董,价值不少于19万,抵押给银行。

 

刘先生这回是可犯糊涂了,当初为了买房把积蓄都掏光了,而家里最值钱的古董是iPhone4S,上哪去凑19万呢?


银行连一声不好意思都不说,“啪”一锤子就把房子拍卖了。一般说,拍卖价肯定比市场价还要低。市价50万的房,银行拍卖了40万,刘先生不仅首付白交了、啥也没捞着,还欠了银行29万(69-40)!

 



现在,朋友们知道房价暴跌为啥可怕了吧。房价也不是说完全不会跌,只不过跌的话会引发很多的问题。

大家还记得08年,一群万科老业主因万科大幅度降价问题聚集在杭州万科,位于世贸的办公地点进行抗议。万科方面派代表出面协商,愤怒的老业主们情绪激动,现场打砸了售楼办公室。抗议现场,业主们一起大喊,要求补偿或者退房。因源于万科杭州四大楼盘打折,最低7.3折,最高也才8折,并且是楼盘整体打折。在现场,一群人把车停在万科售楼处门口,围在一起拉着条幅叫喊“万科退房!”三条条幅赫然写着:“二个月跌价二十万,万科杀人不见血”、“万科让建筑折磨生命”、“买了万科房子全家痛不欲生”……


一名姓高的女士称:“我两个月前买楼,销售人员说万科地产是老大永不打折,现在这不是商业欺骗吗?”


一名陈姓小姐情绪显得有些失控,“我们坚决要求退房!本来验收的时候就有问题了,现在又这么降价,我坚决要求退房!”


这还仅仅是万科降价就引发的后果,如果国家大规模调控打压房价,那阿宝觉得房产市场可能要乱了!


从上面刘先生的案例可以大概得出这么一个结论:无论房价怎么涨,未来只要出现大幅下跌就会出现负资产人群。如果你的房子装修过已经开始入住了,那么你还得赔上装修的钱。


为何近几年来在讨论房价下跌可能性的时候,几乎所有人都会用上“崩盘”这个词?而从来没有人认为其会缓慢下跌或回调呢?


原因很简单,无论是看多还是看空的人心理都清楚现在的房价太高了,已经远远超出正常人的收入。他们的区别在于:


1、看多者认为只要政府之手能把握全局,就不会让房价下跌


2、看空者认为只要政府还有点济世情怀,就不会让房价离谱


到底谁对了谁错了?跟阿宝一起来看下下面这张图:





现在看是看多者对了,但是没有到悬崖边的最后一步你我真能决定看空者就错了吗?毕竟那只是一瞬间的事。

毕竟老年化已经趋势难挡,70亿平在建面积等着消化,农村宅基房也是天文数字,TPP对国内实业的长远打击,都是让房价下跌的利空。


结果似乎是确定的,难就难在能不能踩准时间节点。


其实前段时间一线城市房价暴涨,有多少人是真的因为刚需才买房的,大部分人还是想做房产投资,因为房子有增值空间,这些人都希望自己能够把握地产炒作赚钱的最后一次机会,纷纷抢房。前两天南京市民政局福事处副处长马红介绍,从2015年1月到4月份,离婚是9912对,但是从2016年1到4月份,离婚是14571对。可能乍一看你们会觉得离婚跟房子有什么关系呢?据民政部门表示,其实从去年下半年起,离婚的就多了起来,与房价上涨不谋而合。


按照现有的房产政策,离婚后把房产归到其中一方名下,另一方再购房的,可以享受较低首付款比例及相关税费优惠。比如,现在契税的优惠方式是按照“家庭唯一”的标准,一套大于90平方米的住宅,通过离婚达到“唯一”,就能省下相当于总房价0.5%的契税,一套200万元的房子,光契税就可以省掉1万元。


南京房地产建设促进会秘书长张辉表示,为了省钱就选择假离婚,这样就能省下一笔支出,所以楼市政策对于离婚率影响是比较明显的。对此,阿宝只想说,婚姻不是儿戏,请三思而后行!


实际上,这些购房者涌入房产市场后,不仅政策及环境会变化,而且估计没有更多的人来接盘。


“如果是这样的话,他们的期望或幻想都将随风消逝,都可能全部被严重套牢,甚至于涤荡得一贫如洗、债务沉重。”


从短期看来,房价大幅下跌基本上是不太可能的;但是从长远看来,中国房产价格下降的可能性并不小。虽然房价下跌可能会引发一些其他的问题,但是,也并不是没有下跌的可能性的,只是可能性大小的问题!


毕竟,不会因为打仗会死很多人就不会打仗!


本文为理财攻略记(ID:licaiba)原创,转载请注明来源,扫描下图二维码一键关注



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